МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма. Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег. CDD – это базовый процесс KYC, где данные клиента, такие как удостоверение личности и адрес, собираются и используются для оценки профиля риска.
Двухфакторная аутентификация (2FA) — это код, сгенерированный приложением, который гарантирует, что ты единственный человек, имеющий доступ к учетной записи. Проверить уровень риска имеющейся у вас криптовалюты можно с помощью сервиса GetBlock.net. Это международная технологическая компания, занимающаяся разработками в области искусственного интеллекта, блокчейна, коммуникаций, безопасности и высокопроизводительных вычислений.
Что может произойти, если не внедрять KYC?
Поэтому любые криптовалютные платформы, биржи или сервисы, которые хотят работать на территории данных стран легально, обязаны соблюдать нормы KYC и AML. Что касается Европы, власти ЕС пока не планируют запрещать криптовалюты, а все усилия направляют именно на регулирование этого рынка и приведение всех процессов в законное русло. Кроме того, власти стремятся защитить традиционную финансовую систему и негативно смотрят на возможности запуска стейблкоинов со стороны частных компаний (таких, как Libra от Facebook). Например, в США криптовалюты хоть и разрешены, но жестко регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). За ходом судебных процессов в Америке обычно следит все сообщество, т.к.
Именно они выпускают рекомендации, которые со временем становятся официальными правовыми актами в разных юрисдикциях. Сегодня в криптовалютную индустрию приходят люди с базовыми знаниями про IT-сферу, которые не знают, как опознать мошенников. Они доверяют лидерам мнений (которые не всегда говорят правду) и не желают тратить часы на исследования кошельков при каждой потенциальной транзакции.
Это процедуры сбора и проверки данных о пользователях во время регистрации. Соблюдение политики KYC и AML пользователями криптовалют и биржами позволяет быстрее выводить криптовалюты в реальные деньги в наличной и безналичной формах. В ущерб анонимности пользователи криптовалют получают безопасность своих средств.
Мы прилагаем много усилий, чтобы постоянно поддерживать быстрые и надежные денежные переводы. Чтобы этого добиться, мы выстроили связь с партнерами, банками и платежными системами в разных уголках мира. Так как CEX.IO предоставляет услуги по всему миру, мы разработали свою политику AML/KYC в соответствии с международными стандартами и законами. Мы отправим письмо на твою почту, как только проверим документы.
Особенно – когда клиенты предоставляют данные для верификации централизованной криптобирже. И хотя криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным, многие сторонники анонимности не желают рисковать. Эти опасения небезосновательны, поскольку многие биржи до сих пор не разработали надежных KYC-систем для защиты пользовательской информации. Одна из главных особенностей криптовалюты и блокчейн-технологии – децентрализация.
Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?
После подтверждения личности клиента банка, он дополнительно проверяется с помощью селфи и сертифицированного биометрического детектора (liveness check). Это помогает гарантировать, что транзакции инициируются и подтверждаются реальным законным клиентом. KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») — обязательная для финансовых институтов (банков, бирж, букмекеров и др.) процедура идентификации контрагентов. Включает в себя процедуры отбора (критерии, кто может стать клиентом) и идентификации (паспортные данные, биометрические данные), а также отслеживание транзакций и их анализ. Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных. Правительства стран и регулирующие органы обычно требуют, чтобы все биржи выполняли проверки KYC для своих клиентов.
Сделать KYC-процедуру обязательной для криптовалютных кошельков довольно сложно, поэтому сервисы обмена фиата на криптовалюту лучше подходят для внедрения KYC. Некоторые инвесторы используют криптовалюты для спекуляций, в то время как другие действительно ценят ее возможности и преимущества. Правила KYC различаются в зависимости от страны, но существует международное соглашение в отношении базовой требуемой информации. В США Закон о банковской тайне и Патриотический акт от 2001 года установили нормы процессов AML и KYC, которые применяются и сегодня. ЕС и страны Азиатско-Тихоокеанского региона разработали свои собственные правила, однако они имеют много общего с американскими. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и правила PSD2 – основные положения, действующие в странах ЕС.
Требования KYC представляют собой элемент программы по борьбе с отмыванием денег (AML). Это понятие появилось в 1989 году, когда была сформирована Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. Данная аббревиатура расшифровывается как «противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения». В начале 2021 года FinCEN предложила участникам рынка криптовалют и цифровых активов проверять личности клиентов. Так, Coinbase, которая работает с более чем 10 млн пользователей, требует от них предоставить персональные данные, удостоверяющие личность, чтобы подтвердить отсутствие подозрительной деятельности.
Если же есть необходимость покупки/продажи с использованием фиата, потребуется более глубокая KYC-верификация, которая может потребовать раскрытие источника происхождения средств. Криптовалюта произвела финансовую революцию, подарив миру быстрые, дешевые, анонимные и безграничные расчеты. Но в то же время, такие уникальные особенности криптовалюты сделали ее привлекательным инструментом для хакеров что такое aml проверка и открыли новые возможности для злоупотреблений. В завершение стоит отметить, что в условиях постоянного развития технологий и изменения законодательного ландшафта, необходимость в эффективных мерах KYC и AML будет только усиливаться. Сохранение баланса между конфиденциальностью и безопасностью будет представлять все больший вызов, требующий совместных усилий со стороны всех участников рынка.
Разумеется, правительства и правоохранительные органы настоятельно не рекомендуют жертвам программ-вымогателей отправлять преступникам запрашиваемые средства. Однако у многих организаций не остается выбора, так как им необходимо возобновить работу, а страхование бизнеса часто покрывает сумму выкупа и потерянную выручку. KYC — это часть AML (Anti-Money laundering) — Борьба с отмыванием денег, полученных в результате незаконной деятельности. AML заключается в контроле счетов клиентов, с целью выявления подозрительных движений денежных средств. Власти добиваются определенных успехов в отслеживании и поимке преступников, которые отмывают средства через криптовалюту. В июле 2021 года полиция Великобритании изъяла криптовалюту на сумму около 250 миллионов долларов США, которую использовали для отмывания денег.
Почему криптовалютным биржам нужна верификация пользователей?
Банки также должны поддерживать и обеспечивать точность счетов клиентов. Вместо очной верификации личности независимая третья сторона позволяет пользователям предоставить документ, удостоверяющий личность, например, паспорт и селфшот (фото самого себя, сделанное на смартфон). Технология биометрической идентификации может сравнить предоставленное фото с фотографией на идентификационном документе лица, которые подало заявку, для верификации его личности. Информация по KYC позволяет криптовалютным биржам проводить проверку личных данных, чтобы оценить вероятность того, что владелец кошелька будет использовать его для незаконной деятельности.
- Если в прошлом клиент был замешан в финансовых аферах или находился под следствием, это станет известно в процессе проверки биографии.
- Оба регулятора ответственны и за новые законы в криптовалютной сфере.
- На некоторых биржах без верификации можно лишь регистрировать учетные записи, использовать основные возможности и выполнять несколько базовых операций.
- В комплекс мер по противодействию отмыванию денег входят сотни разных алгоритмов и баз данных, которые постоянно обновляют информацию.
- Однако стоит помнить, что наличие подтверждения личности является показателем надёжности биржи.
Только США тратят на войну с этим мошенничеством (Anti-Money Laundering, AML) около $7 млрд в год. До недавнего времени с отмыванием боролись вручную, через проверку каждой транзакции. Потом появились стартапы с собственными инновационными системами распознавания мошеннических операций. https://www.xcritical.com/ Сейчас самое перспективное направление в AML — машинное обучение и анализ больших данных». Аналитические системы полагаются не на исторические данные по всем транзакциям, а на действия конкретного клиента в отрыве от остальных, определяя его типичные черты и действия.
Вполне очевидно, что любая операция с криптовалютой может быть связана с терроризмом, фишингом, получением выкупа и т.д. Биткоин не создавался для таких целей, однако злоумышленники пытаются установить свои правила игры. Так что при покупке криптовалюты у других пользователей человек не может быть уверен, что полученные средства не были использованы в преступных целях. Клиенты, посещающие банк, должны предъявить удостоверение личности. Это может быть удостоверение личности государственного образца (например, водительские права, паспорт) и подтверждение места жительства. Иногда нужно предоставить дополнительные документы, необходимые вашему банку для совершения транзакции.